Стоит ли идти поручителем по кредиту?

Иногда банк для защиты своих интересов предлагает клиенту пригласить поручителя. Обычно это происходит при оформлении крупных сумм, когда человек не хочет, например, оставлять залог. Поручитель – человек, обязующийся платить по долгам заемщика, если тот перестанет вносить платежи. Согласившись на такую помощь другу, родственнику или просто знакомому, вы берете на себя ответственность, начинаете рисковать своими деньгами, недвижимостью и ценным имуществом.

Ответственность

Лица, подписавшие контракт поручительства, несут солидарную ответственность. Финансовая организация может потребовать от любого из участников внести всю сумму или оплатить часть. Если дело дойдет до судебного процесса, то поручитель вынужден будет оплатить и издержки. Получается, что деньги берет одно лицо, но при возникновении серьезной задолженности, все расходы будут списаны с поручителя.

Прекратить поручительство только по собственному желанию нельзя независимо от того, какие у вас взаимоотношения с кредитополучателем. Прекратить поручительство можно, погасив долг. Если не хотите оказаться в сложной ситуации, можно заключить договор поручения на конкретный промежуток времени. После его окончания поручительство автоматически отменяется. Банки редко соглашаются на такие сделки, но попробовать договориться можно.

Еще один нюанс – поручительство не закончится даже после смерти поручителя. Например, в его роли выступал отец семейства. После его смерти долги по такому кредиту унаследуют жена и дети. Из-за этого они могут остаться без жилья или автомобиля, хотя никогда не пользовались кредитными средствами.

Когда кредитополучатель перестает оплачивать кредит, начисляется штраф. В дальнейшем его оплата тоже ложится на плечи поручителя. Есть нюанс – если заемщик допускает просрочки, это отражается на кредитной истории поручителя. Из-за этого может серьезно пострадать кредитный рейтинг.

Стоит ли соглашаться?

Вы можете выбрать посильный для себя потребительский кредит, чтобы не оказаться в сложной ситуации. Оцените график и сумму ежемесячных платежей. Посмотрите на общий размер долга. При одинаковых условиях он может быть разным в банках.

Поручительство может быть оправданным, когда супруги, партнеры по бизнесу поручаются друг за друга. Тогда поручитель получает выгоду от взятого кредита. Если гарантий никаких нет, то соглашаться на подписание договора можно в двух ситуациях:

1. Вы уверены в том, кто берет кредит.

2. Вы готовы платить по долгам заемщика при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Для первого пункта недостаточно дружбы или родственных отношений. В судебной практике много случаев, когда одни родственники берут кредит, а платить по нему вынуждены поручители. Обязательно оценивайте все риски, отключив эмоции.

Иногда есть ситуации, в которых сумма играет второстепенную роль. Например, кредитополучатель когда-то вам хорошо помог, а теперь вы готовы пойти на риск. В этом случае стоит заранее настроиться на то, чтобы остаться без денег.

Поручительство и новый кредит

Официально подписанный договор поручительства никак не влияет на возможность оформления нового кредита. На практике банки обязательно будут рассчитывать при расчете финансовой нагрузки потенциальные платежи по обеспеченному кредиту. Одобрение зависит от нескольких факторов:

• чем больше сумма долга по кредиту с поручительством, тем меньше шансов получить деньги в банке;

• соотношение сумм нового кредита и величины поручительства;

• платежная дисциплина заемщика

• размер доходов.

Главное условие – доходов должно хватить и на жизнь, и на погашение обоих долгов. Обратите внимание: скрытый факт поручительства – причина для отказа в выдаче суммы. У банков есть разные способы, позволяющие получить достоверную информацию. Более подробно ознакомиться можно по ссылке https://bankiros.ru/mortgage/refinansirovanie